武漢市小額擔保貸款管理暫行辦法
第一條 為了進一步規(guī)范我市小額擔保貸款管理，加大支持全民創(chuàng)業(yè)力度，根據(jù)國務院和省、市人民政府及有關部門關于以創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)，做好小額擔保貸款工作相關文件精神，結合武漢市實際，制定本辦法。
第二條 武漢地區(qū)城鄉(xiāng)勞動者（含非本市戶籍的外地來漢創(chuàng)業(yè)人員）在我市自主創(chuàng)業(yè)，依法開辦個體工商戶，自主、合伙經營或創(chuàng)辦小微企業(yè)，均可申請小額擔保貸款。
符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（房地產業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網吧以及國家產業(yè)政策不予鼓勵的其他企業(yè)除外），也可按規(guī)定申請小額擔保貸款。勞動密集型小企業(yè)的劃分標準參照《工業(yè)和信息化部國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）有關小型企業(yè)標準的規(guī)定執(zhí)行。
第三條 各區(qū)可從有意愿開展小額擔保貸款工作的銀行和擔保機構中選取一家或多家銀行和擔保機構（保險機構），具體經辦本區(qū)小額擔保貸款業(yè)務。各區(qū)人力資源和社會保障局、財政局與經辦銀行和擔保機構應簽訂合作協(xié)議，按本辦法的規(guī)定明確各方的權利和義務。各區(qū)選取的經辦銀行和擔保機構（保險機構）及簽訂的有關合作協(xié)議應報市人力資源和社會保障局、市財政局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部備案。鼓勵采取招投標的方式確定經辦機構，通過競爭確定貸款損失分擔方式，但通過競爭方式確定的經辦銀行和擔保機構（保險機構）分擔損失的比例不得低于本辦法規(guī)定的比例。
第四條 小額擔保貸款實行以區(qū)為主，市、區(qū)兩級操作模式，建立市、區(qū)兩級小額貸款擔�；穑嫒虢涋k銀行，封閉運行。對經辦銀行的貸款損失或擔保機構的代償損失，按本辦法的規(guī)定給予補償。
第五條 從事個體經營的小額擔保貸款額度最高不超過10萬元；合伙經營或組織起來就業(yè)的，可按每人不超過10萬元、總額不超過50萬元的額度實行“捆綁式”貸款，具體金額由相關經辦機構確定。個人貸款期限最長為2年，貸款利率最高可在基準利率基礎上上浮3個百分點。對按時還款的借款人，可給予第二次個人貸款，貸款期限最長2年，并按第一次個人貸款享受全額貼息政策，貸款不受同一項目和時間限制，但須遵從《關于做好我市小額擔保二次貼息貸款工作有關問題的通知》（武人社發(fā)〔2011〕101號）其它規(guī)定條件。
對1年內新招用登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、退役軍人、高校畢業(yè)生和農村勞動者達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上（超過100人的企業(yè)達到15%，當年新招用登記失業(yè)高校畢業(yè)生達到20%），并與其簽訂1年以上期限勞動合同、依法繳納社會保險費的勞動密集型小企業(yè)，貼息貸款最高額度為400萬元，達不到比例的，按實際吸納人員每人10萬元計算，最高不超過400萬元額度。
第六條 除高校畢業(yè)生外，借款人申請小額擔保貸款應提供反擔保。反擔�？刹扇嵨锏盅夯蚋�、林地、養(yǎng)殖水面的經營權抵押、有價證券質押、第三方信用擔保等方式。提供反擔保的第三方企業(yè)信用擔�？傤~不得超過該企業(yè)凈資產的50%。鼓勵武漢地區(qū)機關事業(yè)單位編制內在職工作人員為創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔保。小額貸款擔�；鸾浭小^(qū)人力資源社會保障部門、財政部門批準最高可為符合條件的勞動密集型小企業(yè)提供200萬元的信用擔�；蚍磽�。
第七條 城鄉(xiāng)勞動者個人貸款辦理程序。
（一）自主創(chuàng)業(yè)人員到創(chuàng)業(yè)地或戶籍所在轄區(qū)社區(qū)（村，下同）服務站申請小額擔保貸款，應提交以下資料：（1）《武漢市個人小額擔保貸款申請表》（見附件1）；（2）居民身份證原件及復印件；殘疾人還應提供殘疾證原件及復印件；農業(yè)創(chuàng)業(yè)者還應提供市級以上認定的農業(yè)科技示范戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社、巾幗現(xiàn)代農業(yè)科技示范基地等證書原件及復印件；（3）《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復印件；（4）工商營業(yè)執(zhí)照或經營許可證原件及復印件；（5）創(chuàng)業(yè)項目計劃書或《小額擔保貸款申請及還款計劃》（見附件2）。
（二）社區(qū)勞動保障服務站受理后，在4個工作日內完成實地調查，調查申請人是否具有一定的經營能力，有無固定的經營場地和一定的自有資金,申請人在轄區(qū)內有無嚴重不良誠信記錄等情況，填寫《武漢市小額擔保貸款項目調查表》（見附件3）和《小額擔保貸款創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)基本情況表》（見附件4），向街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務所推薦。
（三）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務所在3個工作日內完成復核，確認社區(qū)勞動保障服務站調查推薦程序履行到位、社區(qū)經辦人員簽字及簽署公章無誤后，在《武漢市個人小額擔保貸款申請表》上簽署審核意見，報送區(qū)人力資源社會保障部門。
（四）區(qū)人力資源社會保障部門在2個工作日內對上報的申請材料進行審核，對有疑問的進行實地核查，對微利項目加蓋“微利項目”印章。其中農業(yè)創(chuàng)業(yè)者和殘疾人的創(chuàng)業(yè)項目還須先分別報區(qū)農業(yè)局和區(qū)殘聯(lián)，由區(qū)農業(yè)局和區(qū)殘聯(lián)對創(chuàng)業(yè)者身份進行認定后，報區(qū)人力資源社會保障部門審核。對符合貸款條件的對象和項目，經區(qū)人力資源社會保障部門審核后，直接推薦到本區(qū)擔保機構（保險機構）。
（五）區(qū)擔保機構（保險機構）在受理擔保貸款申請后15個工作日內，對申請人的經營場地、經營項目、經營能力和信用記錄等進行調查和評估，符合條件的，出具《擔保承諾書》（見附件5），辦結反擔保手續(xù)。擔保人采取信用擔保方式的，擔保機構（保險機構）應在經辦銀行協(xié)助下，通過人民銀行“個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”和“社會聯(lián)合征信系統(tǒng)”查詢擔保人有無惡意不良記錄。經查詢核實，擔保人有惡意不良記錄的，擔保機構（保險機構）不得受理其反擔保；擔保人無惡意不良記錄的，由擔保人填寫《武漢市小額擔保貸款信用擔保審批表》（見附件6），交擔保機構（保險機構），擔保機構（保險機構）審核后，向擔保人所在單位發(fā)出《擔保人責任告知書》（見附件7），并經所在單位蓋章確認后，出具《擔保承諾書》，向經辦銀行推薦，并通知申請人憑相關資料到經辦銀行辦理貸款審核手續(xù)。
沒有擔保機構（保險機構）的區(qū)，申請人可采取實物抵押或耕地、林地、養(yǎng)殖水面的經營權抵押、有價證券質押、第三方信用擔保等方式擔保。區(qū)人力資源社會保障部門在收到貸款申請后，在3個工作日內負責對申請人的申請資料完整性、創(chuàng)業(yè)項目是否符合貸款范圍等情況進行核對。由機關、事業(yè)單位編制內工作人員提供擔保的，應將相關材料交區(qū)財政部門，由財政部門在3個工作日內對擔保人情況進行復核后，由區(qū)人力資源社會保障部門送交經辦銀行。經辦銀行在10個工作日內負責對申請人的經營場地、經營項目、經營能力、信用記錄和還款來源進行調查和評估；通過“個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”查詢申請人和擔保人的信用情況，與申請人和擔保人簽訂借款和擔保合同后放款。
不同意貸款的，擔保機構（保險機構）應注明原因并將申請材料退還區(qū)人力資源社會保障部門，由區(qū)人力資源社會保障部門將申請材料退還街道勞動保障服務所，街道勞動保障服務所退還給社區(qū)勞動保障服務站，社區(qū)勞動保障服務站退還給申請人。屬于農業(yè)創(chuàng)業(yè)者和殘疾人創(chuàng)業(yè)者的，由區(qū)人力資源社會保障部門將申請材料退還給區(qū)農業(yè)局、區(qū)殘聯(lián)。
（六）經辦銀行收到擔保機構（保險機構）推薦的擔保資料后，應在3個工作日內對申請人和擔保人的信用情況進行核查，經核查無嚴重不良記錄的，應直接發(fā)放貸款，并在發(fā)放貸款后10個工作日內將蓋章確認的《武漢市個人小額擔保貸款申請表》送擔保機構（保險機構）、區(qū)人力資源社會保障部門及財政部門。區(qū)人力資源社會保障部門應在申請人的《就業(yè)失業(yè)登記證》上注明貸款日期、金額及經辦人員姓名。
對不予放款的，經辦銀行要在2個工作日內將書面審核意見回告擔保機構（保險機構）和區(qū)人力資源社會保障部門。區(qū)人力資源社會保障部門再按規(guī)定程序退還申請材料。
創(chuàng)業(yè)婦女還可以向武漢市婦女創(chuàng)業(yè)中心以及經市婦聯(lián)認定的市級巾幗創(chuàng)業(yè)基地直接申請小額擔保貸款，由武漢市婦女創(chuàng)業(yè)中心和市級巾幗創(chuàng)業(yè)基地會同社區(qū)初審，區(qū)人力資源社會保障部門復查同意后，向擔保機構推薦，其它程序不變，具體按照《武漢市財政局武漢市人力資源和社會保障局 中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部 武漢市婦女聯(lián)合會關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（武財金〔2010〕903號）文件執(zhí)行。
第八條 高校畢業(yè)生貸款條件及程序。
（一）對在我市自主創(chuàng)業(yè)，依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，具有國家承認學歷的畢業(yè)五年內（含畢業(yè)學年）的高校畢業(yè)生，可申請小額擔保貸款。
（二）符合條件的高校畢業(yè)生，向市人力資源社會保障部門所屬的人才服務機構申請貸款，并提交以下資料：《武漢市個人小額擔保貸款申請表》、畢業(yè)證原件及復印件、居民身份證和《武漢市居住證》原件及復印件、《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復印件、工商營業(yè)執(zhí)照或經營許可證原件及復印件、創(chuàng)業(yè)項目計劃書以及發(fā)明專利證書或各類創(chuàng)業(yè)大賽獲獎證書、孵化基地入住證明等。
（三）市人力資源社會保障部門所屬人才服務機構受理申請人資料后，在5個工作日內，應會同擔保機構（保險機構）對創(chuàng)業(yè)項目進行實地考察，同時對申請報告、企業(yè)資產狀況、經營能力、經濟實力、信用記錄、貸款用途等進行調查和評估，確定貸款額度，并在《擔保承諾書》上簽署意見，報市人力資源社會保障部門、財政部門核準后，由經辦銀行在5個工作日內與申請人簽署貸款協(xié)議，并發(fā)放貸款。
高校畢業(yè)生也可按第七條規(guī)定條款向各區(qū)申請城鄉(xiāng)勞動者個人小額擔保貸款。
第九條 勞動密集型小企業(yè)貸款辦理程序。
勞動密集型小企業(yè)貸款可采取先貸款后認定和先認定后貸款兩種方式。
（一）先貸款后認定方式的貸款辦理程序。由經辦銀行核實企業(yè)經營狀況等有關情況，符合貸款條件的，由經辦銀行先行發(fā)放貸款。企業(yè)應在銀行放貸之日起3個月以內（超過3個月的，市財政部門不予貼息）填寫《勞動密集型小企業(yè)吸納就業(yè)困難人員認定證明》（見附件8），并提供企業(yè)法人身份證復印件、工商執(zhí)照或稅務登記證復印件、近3個月銀行利息清單、近3個月企業(yè)為職工繳納社會保險的記錄或企業(yè)工資支付憑證（工資表）、新招用員工《就業(yè)失業(yè)登記證》復印件、勞動合同復印件等資料，向企業(yè)所在區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門提出認定申請，經市、區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門審核同意后予以貼息。
（二）先認定后貸款的貸款辦理程序。由企業(yè)填寫《勞動密集型小企業(yè)吸納就業(yè)困難人員認定證明》，提供企業(yè)法人身份證復印件、工商執(zhí)照或稅務登記證復印件、企業(yè)為職工繳納社會保險的記錄或企業(yè)工資支付憑證（工資表）、新招用員工《就業(yè)失業(yè)登記證》復印件、勞動合同復印件及會計事務所出具包括有營業(yè)收入的財務報告書等相關資料向企業(yè)所在區(qū)人力資源社會保障部門和財政部門申請貼息資格認定，經市、區(qū)人力資源社會保障部門和財政部門審核同意后，一年內向經辦銀行提出貸款申請；經辦銀行對企業(yè)財務和經營狀況進行審核，認可擔保方式后，確定貸款額度、貸款期限、還款方式，并發(fā)放貸款。
勞動密集型小企業(yè)的擔保方式由企業(yè)與經辦銀行自行確定，如需由擔�；鹛峁⿹５�，須填寫《勞動密集型小企業(yè)貸款擔保申請表》（見附件9），經市或區(qū)人力資源社會保障部門和財政部門、擔保機構共同考察后，向經辦銀行承諾貸款擔保。勞動密集型小企業(yè)貸款不限于市、區(qū)確定的個人貸款經辦銀行，可由企業(yè)自行選擇其他商業(yè)銀行。
第十條 小額擔保貸款貼息資金管理。
（一）財政分級分擔貼息資金額度及比例。規(guī)定額度、期限和利率內的個人貸款，由財政全額貼息（展期和逾期不貼息），其中微利項目在國家規(guī)定額度內的貸款由中央財政負擔75%的貼息資金，超過規(guī)定額度及范圍的貼息資金由市、區(qū)財政各負擔50%。勞動密集型小企業(yè)200萬元（含）以內的貸款，基準利率的利息中央財政貼息25%，市、區(qū)財政各貼息12.5%；200萬元至400萬元部分的貸款基準利率的利息，市、區(qū)財政各貼息25%；展期和逾期的貸款利息、上浮利率的利息及超過400萬元以上貸款的利息，由企業(yè)自行負擔。
（二）經辦銀行應按小額擔保貸款貼息政策有關規(guī)定，計算個人和勞動密集型小企業(yè)貸款應貼息金額，個人貸款按季貼息，勞動密集型小企業(yè)貸款在企業(yè)結清貸款本息后貼息。個人貸款和勞動密集型小企業(yè)貸款分別由經辦銀行和企業(yè)在季后和貸款還清后5個工作日內向區(qū)財政部門申請小額擔保貸款財政貼息資金。申請材料包括：申請報告，主要包含貸款發(fā)生額、貸款發(fā)生筆數(shù)、貸款貼息起止時間、本次申請貼息期限、利率、貼息金額等內容；《小額擔保貸款財政貼息情況統(tǒng)計表》（見附件10）；個人微利項目貸款、勞動密集型小企業(yè)貸款計收利息清單；《勞動密集型小企業(yè)認定證明》；貸款合同，借、還款憑證及復印件。其中，經辦銀行在將資料報送財政部門之前，還需通過“個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”對小額擔保貸款申請人本人及家庭成員除助學貸款、扶貧貸款、首套房貸款以外是否有商業(yè)銀行其他貸款未結清記錄，有未結清記錄的需要注明。
（三）區(qū)財政部門收到經辦銀行和企業(yè)報送的貼息資金申報材料后，在5個工作日內完成對貸款發(fā)放情況、貼息項目、貼息時間、申請貼息金額等進行審核，撥付貼息資金。并將本區(qū)財政部門關于小額擔保貸款財政貼息資金的請示文件、《小額擔保貸款財政貼息情況統(tǒng)計表》、經辦銀行和企業(yè)報送的貼息申請材料等裝訂成冊后，報市財政部門。
（四）市財政部門在7個工作日內完成對各區(qū)上報的個人和勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款發(fā)放情況、貼息項目、貼息期限、貼息金額、基準利率等項目審核工作，同時，將各區(qū)財政部門小額擔保貸款財政貼息資金使用情況報告、《小額擔保貸款財政貼息情況統(tǒng)計表》匯總上報省財政廳和財政部駐湖北省財政監(jiān)察專員辦事處備案。
（五）市財政局根據(jù)各區(qū)財政部門的申請，經審核后預撥貼息資金，年終進行結算。地方財政部門自行安排貼息的小額擔保貸款，要與中央財政貼息支持的小額擔保貸款分離管理、分賬核算。
第十一條 加強小額擔保貸款風險控制。
（一）擔保貸款余額接近擔�；鸨窘�5倍時，擔保機構應及時向財政部門、人力資源社會保障部門、經辦銀行提出預警。達到5倍時，經辦銀行應暫停發(fā)放貸款。
（二）經辦銀行要發(fā)揮區(qū)（街道、社區(qū)）作用，加強對小額擔保貸款不良率的監(jiān)測。當區(qū)（街道、社區(qū)）推薦的小額擔保貸款不良率達到20%時，應及時將有關情況告知擔保機構（保險機構）和相關主管部門。人力資源社會保障部門、擔保機構（保險機構）和經辦銀行應相應停止受理該區(qū)（街道、社區(qū)）新的小額擔保貸款申請，直至區(qū)（街道、社區(qū)）采取相應措施，將小額擔保貸款不良率降至20%以下。
（三）當擔保機構（保險機構）對經辦銀行小額擔保貸款代償率，即擔保機構（保險機構）對單個經辦銀行代位清償總額與擔保基金擔保責任余額之比達到15%時，經辦銀行應暫停受理該擔保機構（保險機構）擔保業(yè)務，直至區(qū)（街道、社區(qū)）采取相應措施，再根據(jù)具體情況恢復受理該擔保機構（保險機構）擔保的貸款。
（四）支持銀行與信用社區(qū)簽訂合作協(xié)議，建立社區(qū)信用擔保機制。對于信用社區(qū)推薦的項目前景好、經濟效益好、個人信譽好、經營場所在社區(qū)的小額擔保貸款，申請人持信用社區(qū)出具的證明，擔保機構（保險機構）直接辦理擔保手續(xù)，經辦銀行憑擔保函發(fā)放貸款。
（五）市、區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門和人民銀行管理部門應加強小額擔保貸款信息化管理，協(xié)調擔保機構（保險機構）和經辦銀行對申請人及擔保人進行監(jiān)督管理，掌握申請人的經營情況、財務狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時采取相應措施，督促借款人按約履行義務。
第十二條 健全完善小額擔保貸款風險共擔機制。經辦銀行和擔保機構（保險機構），應按有關協(xié)議，及時催收到期貸款。對到期且經銀行3個月催收仍未歸還的個人貸款和先認定后貸款的400萬元以內勞動密集型小企業(yè)貸款，由擔保機構（保險機構）按合同約定履行擔保責任，擔�；鸾o予一定補償?shù)姆绞�，按催收、代償、清償、追收、核銷等五個環(huán)節(jié)進行辦理。具體程序如下：
（一）催收。貸款到期，申請人不能按期足額還款時，經辦銀行應及時書面報告人力資源社會保障部門和擔保機構（保險機構），并與擔保機構（保險機構）聯(lián)合發(fā)送催收函給申請人和擔保人，在逾期1個月之內，由經辦銀行牽頭組織擔保機構（保險機構）及人力資源社會保障部門、申請人所在社區(qū)現(xiàn)場催討，填寫《小額擔保貸款催收記錄表》（見附件11），形成書面催收記錄，并報同級財政部門備案。
對高校畢業(yè)生小額擔保貸款全部用于創(chuàng)業(yè)項目，確因創(chuàng)業(yè)失敗無力歸還貸款的，經市財政、人力資源社會保障部門和人行武漢分行營業(yè)管理部核實，可只按應還貸款的10%催收，其余部分予以核銷，不影響其信用記錄。
對小額貸款擔�；饟５挠馄趧趧用芗托∑髽I(yè)貸款，由審批的人力資源社會保障部門牽頭組織財政部門、擔保機構（保險機構）和經辦銀行聯(lián)合催收。
（二）代償。對通過催收后確實無法收回的逾期小額擔保貸款，經辦銀行應在逾期2個月后的5個工作日內向擔保機構（保險機構）提出書面的代償申請，提交《逾期貸款代償補償申請表》（見附件12）及相關合同、資金撥付憑證等。擔保機構（保險機構）審核屬實的，應在貸款逾期3個月內按個人逾期貸款（包括貸款本金和3個月逾期利息，下同）98%和勞動密集型小企業(yè)貸款100%的金額，將代償資金支付給銀行（另有約定的，從其約定）。因經辦銀行和擔保機構（保險機構）未在規(guī)定期限內履行代償義務產生的三個月以外的逾期利息，根據(jù)責任劃分由經辦銀行和擔保機構（保險機構）各自承擔。
經辦銀行應在收到代償資金后15個工作日內，與擔保機構（保險機構）完成債權移交手續(xù)，并報同級人民銀行管理部門對損失部分資金進行核銷，但保留追收資金分配權益。
（三）補償。
1、對審核屬實的逾期小額擔保貸款，擔保機構（保險機構）應在代償后10個工作日內將《逾期貸款代償補償申請表》及相關合同、貸款及代償資金撥付憑證等，報區(qū)（其中高校畢業(yè)生貸款、市級小額貸款擔保基金擔保的勞動密集型小企業(yè)貸款報市，下同）人力資源社會保障部門、財政部門審批，對審核屬實的，區(qū)財政部門應在貸款逾期4個月內按個人逾期擔保貸款90%和勞動密集型小企業(yè)400萬元以內擔保貸款10%的金額，補償擔保機構（保險機構）。因人力資源社會保障部門、財政部門原因導致逾期4個月后未補償?shù)�，由區(qū)財政部門按同期存款基準利率給予擔保機構（保險機構）補償資金占用費（另有約定的，從其約定）。采取先認定后貸款方式，由小額擔保貸款基金提供反擔保的200萬元以內的勞動密集型小企業(yè)貸款損失，由擔保機構和擔�；鸶鞒袚�50%。
2、市財政部門按各區(qū)當年新增小額擔保貸款的2%，同時結合各區(qū)小額擔保貸款擔保基金放大倍數(shù)、貸款回收率、目標任務等工作績效因素，核撥擔�；�，用于補充各區(qū)擔�；�。各區(qū)農業(yè)創(chuàng)業(yè)者貸款和殘疾人創(chuàng)業(yè)貸款損失，分別經區(qū)農業(yè)、殘聯(lián)和財政部門審核，報市農業(yè)、殘聯(lián)和財政部門審批后，按貸款損失的10%，分別用農業(yè)創(chuàng)業(yè)者和殘疾人的創(chuàng)業(yè)擔保基金補充各區(qū)擔�；�。省小額貸款擔�；鸪袚鲄^(qū)擔保損失的20%，具體辦法按《湖北省人力資源和社會保障廳 湖北省財政廳 中國人民銀行武漢分行關于進一步完善小額擔保貸款政策的通知》（鄂人社發(fā)〔2013〕33號）文件執(zhí)行。
3、因經辦機構把關不嚴而發(fā)生的假冒申請人、擔保人的欺詐貸款，不予補償。欺詐貸款由各區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門和人民銀行支行會商認定，并明確造成欺詐貸款的責任方，由責任方承擔損失。
4、無擔保機構（保險機構）的區(qū)，由經辦銀行在貸款逾期2個月后的5個工作日內直接向區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門提交《逾期貸款代償補償申請表》及相關合同、資金撥付憑證等，人力資源社會保障部門、財政部門應在15個工作日內完成審核工作。審核屬實的，區(qū)財政部門應在貸款逾期3個月內按逾期貸款98%的金額，將代償資金支付給銀行；因人力資源社會保障部門、財政部門原因導致超過3個月后未代償?shù)�，由區(qū)財政部門按同期存款基準利率給予銀行代償資金占用費。
（四）追收。擔保機構（保險機構）應采取拍賣抵（質）押物、申請仲裁或訴訟等法律允許的方式，在貸款逾期4個月內開始追收。由機關事業(yè)單位編制內在職工作人員提供反擔保的，可經過仲裁或訴訟法定程序后，根據(jù)法律裁定結果，由單位采取按月扣除工資等方式，協(xié)助擔保機構（保險機構）或經辦銀行盡快追收貸款本息。追收回的資金按如下程序使用：按不超過追回貸款20%的金額據(jù)實列支追債人發(fā)生的訴訟費、律師費、強制執(zhí)行費、公證費、拍賣費等追債費用；按代償損失分擔比例彌補擔�；鸫鷥敁p失、擔保機構（保險機構）代償損失和銀行損失；余款退還申請人。因追收人未在逾期4個月內開始及時采取有效法律措施追債造成的擔保基金損失，追收人應給予補償。
（五）核銷。
1、準予核銷的呆賬貸款必須符合下列條件之一：
（1）申請人依法宣告破產、關閉、解散，并終止法人資格，追償人追償后，仍未能收回的債權；
（2）申請人死亡或以法律規(guī)定宣告失蹤或死亡，追償人對申請人、借款人財產繼承人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；
（3）申請人遭受自然災害或者意外事故，無法歸還貸款，追償人對申請人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；
（4）申請人觸犯刑律，依法受到制裁，無法歸還貸款，追償人對申請人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。
申請人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的債權，以及追償人未向申請人和擔保人追償?shù)膫鶛�，不得核銷。
2、追償人填寫《小額擔保貸款呆賬核銷申報表》（見附件13），可對逾期3年后，符合條件的呆賬貸款申請核銷，其中高校畢業(yè)生小額擔保貸款、市級小額貸款擔�；饟５膭趧用芗托∑髽I(yè)貸款向市級部門申報，其他個人貸款和勞動密集型小企業(yè)擔保貸款向區(qū)級部門申報。追償人申請核銷呆賬貸款應提交如下資料：呆賬核銷申報表及貸款合同和擔保合同復印件；申請人、擔保人基本情況說明；催收情況說明；申請人、擔保人死亡或清算等證明符合核銷條件的有關材料。
3、經同級人力資源社會保障部門、財政部門、人民銀行管理部門審核同意，對呆賬貸款予以核銷。
第十三條 健全完善工作考核制度。市就業(yè)工作領導小組辦公室每年將目標任務下達到各區(qū)及相關職能部門，實行定期通報、檢查和年終考評的考核工作制度。小額擔保貸款工作作為創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)等工作的重點考評內容之一，且納入“武漢地區(qū)金融機構執(zhí)行信貸政策綜合評估考核標準”中。經辦銀行應按照人民銀行武漢分行營業(yè)管理部的要求，積極發(fā)放小額擔保貸款，并建立小額擔保貸款考核制度。經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。
第十四條 健全完善工作獎補制度。對擔保機構（保險機構）根據(jù)貸款期限，按當年新增個人小額擔保貸款和400萬元以內勞動密集型小企業(yè)貸款2.5%/年的標準給予擔保費，擔保費由各區(qū)財政在當年12月26日前支付給擔保機構（保險機構），市財政年終對區(qū)清算。市人力資源社會保障部門所屬人才服務機構工作經費從其標準，由市財政年終據(jù)實核撥。人民銀行武漢分行營業(yè)管理部依據(jù)貸款余額、新增貸款額、貸款回收率等指標完成情況，給予相關經辦銀行獎勵。對當年貸款回收率達到98%以上、經辦金融機構擔保放大倍數(shù)達到3倍以上的區(qū)，市財政部門會同人力資源社會保障部門對其經辦金融機構、擔保機構、公共就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務機構（含信用社區(qū)）、財政部門等給予小額擔保貸款獎補資金，具體獎勵辦法按武漢市財政局、武漢市人力資源和社會保障局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部《關于印發(fā)武漢市小額擔保貼息貸款工作獎補資金管理暫行辦法的通知》（武財金〔2011〕1009號）文件執(zhí)行。各區(qū)獎補資金分配方案須報市人力資源社會保障部門、財政部門備案。
第十五條 建立健全責任追究制度。
（一）對惡意逃避和騙取銀行貸款的申請人和擔保人，經辦銀行應將其不良記錄輸入人民銀行的“個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”，對其提出的新增貸款需求，商業(yè)銀行應持審慎態(tài)度。人力資源社會保障部門、財政部門應取消其已享受的國家其他相關優(yōu)惠政策。市小額擔保貸款管理辦公室將定期匯總相關情況，集中登報曝光。
（二）對小額擔保貸款工作開展不力、申請人惡意逃避和騙取貸款問題突出的社區(qū)，將取消其充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)的榮譽稱號或參評資格。同時，市就業(yè)工作領導小組辦公室將向各區(qū)人民政府進行通報。
（三）對人力資源社會保障部門、財政部門工作人員在小額擔保貸款工作中濫用職權、徇私舞弊、謀取私利而參與騙貸的，或因審核（復核）不嚴造成較大經濟損失的，將由上級人力資源社會保障部門、財政部門責令整改，并由單位人事部門予以當事人黨紀政紀處分；造成嚴重后果的，將移送司法機關依法處理，個人和所在部門3年內不得參與全市就業(yè)創(chuàng)業(yè)先進集體和先進個人的評選。
（四）擔保機構（保險機構）和經辦銀行不積極履行職責，造成借款人不能如期申貸，1個季度超過10筆不足20筆的，要予以通報批評并責令限期整改，同時相應扣減本年度小額擔保貸款獎補資金；超過20筆的，將取消其經辦資格。
第十六條 建立小額擔保貸款聯(lián)席會議制度。由市、區(qū)就業(yè)工作領導小組辦公室牽頭，會同同級人力資源社會保障、財政、人民銀行、擔保機構（保險機構）、經辦銀行等部門，不定期召開小額擔保貸款聯(lián)席會議，研究小額擔保貸款工作中的問題，通報貸款目標任務進展情況，對擔�；疬\行、貼息、代償、核銷等情況進行分析研究，加強指導、監(jiān)督和管理。
第十七條 本辦法自2014年1月1日起施行，有效期為兩年，原有規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。對2013年12月31日前發(fā)放的小額擔保貸款，除按原辦法給予擔保費外，另按擔保責任余額2.5%的比例增加1年的擔保費，相關貸款損失的處理按本辦法的規(guī)定執(zhí)行,其中2013年12月31日前已經發(fā)生的逾期貸款，各區(qū)應于2014年3月31日前根據(jù)本辦法的規(guī)定按照先代償、后追收追責的原則予以處理。
第十八條 本辦法由市人力資源和社會保障局、市財政局、人民銀行武漢分行營業(yè)管理部負責解釋。
附件：1.武漢市個人小額擔保貸款申請表
2.小額擔保貸款申請及還款計劃
3.武漢市小額擔保貸款項目調查表
4.小額擔保貸款創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)基本情況表
5.擔保承諾書
6.武漢市小額擔保貸款信用擔保審批表
7.擔保人責任告知書
8.勞動密集型小企業(yè)吸納就業(yè)困難人員認定證明
9.勞動密集型小企業(yè)貸款擔保申請表
10.小額擔保貸款財政貼息情況統(tǒng)計表
11.小額擔保貸款催收記錄表
12.逾期貸款代償補償申請表
13.小額擔保貸款呆賬核銷申報表
附件1（用黑體）
武漢市人力資源和社會保障局辦公室 2013年12月31日印發(fā)